หลักการรับช่วงสิทธิ์

หลักการรับช่วงสิทธิ์ (Subrogation) หมายถึงเมื่อผู้รับประกันภัยได้ชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้ผู้เอาประกันภัยแล้ว ย่อมเข้าสวมสิทธิของผู้เอาประกันภัยในการเรียกร้องเอากับบุคคลภายนอกผู้ทำละเมิด

ตัวอย่างที่ชัดที่สุดคืออุบัติเหตุรถยนต์ที่คู่กรณีเป็นฝ่ายผิด เมื่อบริษัทประกันภัยจ่ายค่าซ่อมให้ผู้เอาประกันภัยไปแล้ว บริษัทย่อมมีสิทธิไปเรียกค่าเสียหายจากคู่กรณีต่อ ผู้เอาประกันภัยจะไปเรียกเก็บจากคู่กรณีอีกทางหนึ่งไม่ได้ เพราะจะกลายเป็นได้รับชดใช้ซ้ำซ้อน

จุดที่ต้องแยกให้ออก คือความรับผิดของผู้ทำละเมิดไม่ได้หมดไปเมื่อบริษัทจ่ายเงิน สิ่งที่เปลี่ยนคือตัวผู้มีสิทธิเรียกร้อง จากผู้เอาประกันภัยไปเป็นผู้รับประกันภัย

อีกจุดหนึ่งคือลำดับเวลา การรับช่วงสิทธิ์เกิดขึ้นหลังการชดใช้ ไม่ใช่ก่อน ผู้รับประกันภัยไม่จำเป็นต้องรอให้ผู้เอาประกันภัยฟ้องคู่กรณีก่อนจึงจะจ่าย เพราะหน้าที่จ่ายเกิดจากสัญญาประกันภัย ไม่ได้เกิดจากผลของคดีละเมิด

หลักนี้ทำงานคู่กับหลักการชดใช้ตามความเป็นจริงเสมอ จุดประสงค์ร่วมกันคือทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับการเยียวยาครบถ้วนหนึ่งครั้ง ไม่มากกว่านั้น